Amerika'da Banka Hesabi : Yeni Başlayanlar İçin Rehber

Amerika'da Banka Hesabı: Temel Bilgiler

Amerika Birleşik Devletleri'nde banka hesabı açmak, ister orada yaşayın, ister iş yapın, isterse sadece seyahat edin, finansal işlemlerinizi kolaylaştıracak önemli bir adımdır. ABD bankacılık sistemi, güvenli, yaygın ve teknolojik olarak gelişmiş olmasıyla bilinir.

ABD'de Banka Hesabı Türleri

1. Checking Account (Vadesiz Hesap)

Günlük işlemler için kullanılan ana hesap türüdür. Özellikleri şunlardır:

• Banka kartı (debit card) ile alışveriş imkanı
• Çek yazma özelliği
• ATM'lerden para çekme
• Online ve mobil bankacılık erişimi
• Fatura ödeme imkanı
• Genellikle düşük veya sıfır faiz

2. Savings Account (Tasarruf Hesabı)

Para biriktirmek için tasarlanmış hesap türüdür:

• Vadesiz hesaba göre daha yüksek faiz oranı
• Sınırlı işlem sayısı (genellikle ayda 6 transfer)
• ATM'den para çekme imkanı
• Genellikle çek yazma özelliği yoktur

3. Money Market Account

Vadesiz ve tasarruf hesaplarının özelliklerini birleştiren hesap türüdür:

• Tasarruf hesabından daha yüksek faiz
• Sınırlı çek yazma imkanı
• Genellikle daha yüksek minimum bakiye gereksinimi

4. Certificate of Deposit (CD)

Belirli bir süre için sabit faizli yatırım aracıdır:

• Yüksek faiz oranları
• 3 ay ile 5 yıl arasında değişen vade seçenekleri
• Vade öncesi çekilirse ceza uygulanır

Yabancılar İçin ABD'de Banka Hesabı Açma Süreci

Yabancıların ABD'de banka hesabı açması mümkündür, ancak bazı ek gereksinimleri karşılamaları gerekebilir.

1. Gerekli Belgeler

Banka hesabı açmak için genellikle şu belgelere ihtiyaç duyulur:

• Kimlik Belgesi: Pasaport, yabancı kimlik kartı veya ehliyet
• ABD Adres Kanıtı: Fatura, kira sözleşmesi veya banka ekstresi
• Vergi Kimlik Numarası: SSN (Social Security Number) veya ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)
• İletişim Bilgileri: Telefon numarası ve e-posta adresi
• Başlangıç Para Yatırma: Genellikle $25-100 arası minimum yatırım

2. SSN veya ITIN Olmadan Hesap Açma

Bazı bankalar SSN veya ITIN olmadan da hesap açılmasına izin verir, ancak şunlara dikkat edilmelidir:

• Daha sınırlı bankacılık hizmetleri sunulabilir
• Online bankacılık erişimi kısıtlı olabilir
• Kredi kartı başvurusu yapılamayabilir

SSN olmayan yabancılar için hesap açmayı kabul eden bazı bankalar:

• Bank of America
• Chase
• Citibank
• Wells Fargo
• TD Bank

3. Uzaktan Hesap Açma İmkanları

ABD'ye gitmeden önce hesap açmak isteyenler için bazı seçenekler:

• Uluslararası Bankalar: HSBC, Citibank gibi global bankaların uluslararası hesap açma hizmetleri
• Dijital Bankalar: Wise (eski adıyla TransferWise), Revolut gibi fintech şirketlerinin ABD banka hesabı çözümleri
• Banka Temsilcilikleri: Bazı büyük bankaların yurtdışı şubelerinde ABD hesabı açma imkanı

ABD Bankacılık Sistemi Özellikleri

1. FDIC Sigortası

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), banka başına kişi başı $250,000'a kadar mevduatı garanti altına alır. Bu, bankanın iflas etmesi durumunda paranızın güvende olması demektir.

2. Ücretler ve Komisyonlar

ABD bankalarında karşılaşabileceğiniz yaygın ücretler:

• Aylık Hesap Ücreti: $5-25 (genellikle minimum bakiye ile ücretsiz)
• ATM Ücretleri: Kendi bankasının ATM'si için ücretsiz, diğer bankalar için $2-5
• Uluslararası İşlem Ücreti: Genellikle işlem tutarının %1-3'ü
• Bakiye Yetersizliği (Overdraft) Ücreti: $25-38 arası
• Wire Transfer (Havale) Ücretleri: Yurtiçi için $15-35, uluslararası için $35-50

3. Online ve Mobil Bankacılık

ABD bankaları genellikle gelişmiş online ve mobil bankacılık hizmetleri sunar:

• Hesap bakiyesi ve işlem geçmişi kontrolü
• Para transferleri (ACH, Zelle, wire transfer)
• Çek yatırma (mobil depozit)
• Fatura ödeme
• Bütçe takibi ve finansal analiz araçları

Türk Vatandaşları İçin Önemli Hususlar

1. FATCA Raporlaması

Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) kapsamında, ABD bankaları yabancı müşterilerin hesap bilgilerini IRS'ye (ABD Vergi Dairesi) bildirmekle yükümlüdür. Bu bilgiler, uluslararası anlaşmalar kapsamında Türkiye'deki vergi otoriteleriyle paylaşılabilir.

2. Uluslararası Para Transferleri

ABD'deki hesabınıza Türkiye'den para göndermek veya ABD'den Türkiye'ye para göndermek için çeşitli seçenekler vardır:

• Wire Transfer: En hızlı ancak en pahalı yöntem (genellikle $30-70 arası ücret)
• Para Transfer Şirketleri: Western Union, MoneyGram gibi şirketler
• Online Transfer Platformları: Wise, Remitly, WorldRemit gibi daha uygun maliyetli seçenekler
• ACH Transfers: ABD içi transferler için düşük maliyetli ancak daha yavaş bir seçenek

3. Vergi İmplications

ABD'de banka hesabı açmak ve bu hesapta belirli bir miktarın üzerinde para tutmak, Türkiye'deki vergi yükümlülüklerinizi etkileyebilir:

• Yurtdışı varlıkların Türkiye'de beyan edilmesi gerekebilir
• ABD'de elde edilen faiz geliri hem ABD'de hem de Türkiye'de vergilendirilebilir (çifte vergilendirmeyi önleme anlaşması kapsamında mahsuplaşma imkanı vardır)
• Yıllık toplam $10,000'ın üzerindeki yabancı finansal hesaplar için FBAR (Foreign Bank Account Report) dosyalama zorunluluğu

Banka Seçim Kriterleri

ABD'de banka seçerken dikkat edilmesi gereken hususlar:

1. Şube ve ATM Ağı

Yaşayacağınız veya sık seyahat edeceğiniz bölgede yaygın şube ve ATM ağı olan bir banka seçmek önemlidir.

2. Ücret Yapısı

Farklı bankaların ücret yapılarını karşılaştırın. Bazı bankalar minimum bakiye tutulduğunda aylık hesap ücretini kaldırır veya öğrenciler için özel hesaplar sunar.

3. Online Bankacılık Özellikleri

Güçlü online ve mobil bankacılık platformları, özellikle ABD'de sürekli bulunmayan kişiler için önemlidir.

4. Uluslararası Bankacılık Hizmetleri

Türkiye'ye sık para transferi yapacaksanız, uluslararası bankacılık hizmetleri güçlü olan bir banka tercih edin.

5. Müşteri Hizmetleri

İngilizce dil engeliniz varsa, Türkçe müşteri hizmetleri sunan bankalar veya şubeler tercih edilebilir.

En Popüler ABD Bankaları

1. Büyük Ulusal Bankalar

• JPMorgan Chase: En büyük banka ağlarından biri, kapsamlı ürün yelpazesi
• Bank of America: Yaygın şube ve ATM ağı, yabancı müşteriler için esnek politikalar
• Wells Fargo: Kapsamlı şube ağı, çeşitli finansal ürünler
• Citibank: Güçlü uluslararası varlık, global hesap açma imkanları

2. Online Bankalar

• Ally Bank: Düşük ücretler, yüksek tasarruf faiz oranları
• Capital One 360: Düşük ücretli hesaplar, kullanıcı dostu mobil uygulama
• Discover Bank: Ücretsiz checking hesabı, ATM ağı

3. Bölgesel Bankalar

• TD Bank: Doğu Kıyısı'nda yaygın, uzun şube çalışma saatleri
• PNC Bank: Orta Atlantik, Güney ve Orta Batı'da güçlü varlık
• U.S. Bank: Orta Batı ve Batı'da yaygın

Sonuç

Amerika'da banka hesabı açmak, ABD ile finansal bağlantınızı güçlendiren önemli bir adımdır. Doğru banka ve hesap türünü seçmek, gerekli belgeleri hazırlamak ve işlem ücretleri hakkında bilgi sahibi olmak, bu süreci daha kolay hale getirecektir.

Özellikle yabancılar için, bankaların farklı gereksinimleri olabileceğinden, hesap açmadan önce ilgilendiğiniz bankayla doğrudan iletişime geçmek ve güncel politikalarını öğrenmek önemlidir. Ayrıca, vergi ve raporlama yükümlülükleriniz konusunda profesyonel danışmanlık almak, sonradan sürprizlerle karşılaşmanızı önleyecektir.